49. Кредит и его основные формы
Кредит [kredo] - доверяю.
Ссудным капиталом называется капитал в денежной форме, предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента. Движение этого капитала называется кредитом. Кредит - это движение стоимости на условиях возвратности.
Важные источники ссудного капитала:
1.Денежные средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости по частям на создаваемые товары в виде амортизации;
2.Часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением во времени продажи изготовленных товаров и покупки сырья, топлива и материалов, необходимых для продолжения процесса производства;
3.Капитал, временно свободный в промежутках между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплаты з/платы;
4.Предназначенная для капитализации стоимость, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;
5.Денежные доходы и сбережения частных лиц включая все общественные слои населения. Важным источником ссудного капитала являются денежные накопления государства.
Кредитная система представляет собой функциональную подсистему рыночного хозяйства, опосредствующую процессы формирования капитала в экономической системе и его движение между субъектами и секторами экономики.
Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Виды кредитных денег: вексель, банкноты и чек. Депозитные деньги - система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой.
Формы кредита:
1.Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель. Простой вексель - вексельное обязательство, выдаваемое заемщиком на имя кредитора, с указанием места и времени выдачи долгового обязательства, суммы последнего, места и времени платежа. Переводной вексель (тратта) - письменный приказ одного лица другому об оплате определенной суммы третьему лицу или предъявителю. Объект переводного векселя - товарный капитал. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли.
2.Банковский кредит - предоставляется владельцами денежных средств, банками, специальными кредитными учреждениями заемщикам в виде денежных ссуд. Объект - денежный капитал. Цель - получение прибыли по ссудам (займам, кредитам).
3.Потребительский кредит - предоставляется частным лицам. Его объектами являются товары длительного пользования (мебель, автомобили, телевизор), разнообразные услуги.
4.Государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиками или кредиторами выступают государство и местные органы власти.
5.Международный кредит - движение и функционирование ссудного капитала между странами
6.Ростовщически кредит - нет лицензии.
Функции кредита:
1.Перераспределительная, при его помощи свободные денежные капиталы и доходы аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
2.Эмиссионная (частично замещая наличные деньги кредитными деньгами и ускорение обращения денег). Экономия издержек производства.
3.Контрольная функция - банк жестко контролирует этот кредит.
4.Ускорение НТП.
5.Обслуживание товарооборота.
Принципы кредита:
1.Срочность.
2.Принцип возвратности.
3.Платность - цена кредита зависит от спроса на кредит. Ссудный процент.
4.Целевой характер - предполагает будущую прибыль.
5.Материальная обеспеченность (т.е. залог имущества).
В России действует двухуровневая кредитная система: Центральный Банк - банковские институты и небанковские кредитные организации.
50. Банковская система, ее структура и функции.
Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации.
В России функционирует двухуровневая банковская система.
1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк. “Банк банков”.
Функции Центрального Банка:
1.Денежная эмиссия.
2.Регулирование денежного обращения.
3.Реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.
Денежная или банковская эмиссия - функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах.
Основные задачи ЦБ:
Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.
Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.
2 уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят:
- собственно коммерческие (депозитные) банк, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
- инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;
- ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;
- сберегательные кассы и кредитные общества;
- страховые и пенсионные фонды.
В России 6 специализированных государственных банков:
1.Государственный Центральный Банк (Госбанк).
2.Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).
3.Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк).
4.Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк).
5.Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк).
6.Банк внешнеэкономических связей (Внешэкономбанк).
51. ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ.
Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Различают 2 понятия кредитной системы: 1)совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные ср-ва и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма). В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном инст. структуры кредитной системы являются банки. Кредитная система более широкое и емкое понятие, чем банковская система. Банк - коммерч. учреждение, которое привлекает ден. средства юр. и физ. лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции. В России практически сформировалась двухуровневая банковская система: 1-ЦБР, 2 уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учрежд., осуществляющие отдельные банковские операции. ЦБР является главным банком государства, он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБР - экономически самостоятельное учрежд., он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Основными задачами ЦБР являются:
регулирование ден. обращения, обеспечение устойчивости рубля, проведение единой ден.-кред. политики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков. банков, надзор за деятельностью коммерч. б. и других кр. учрежд. осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. ЦБР осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики гос-ва путем установления норм обязательного резервирования коммерческими банками своих привлеченных ресурсов, уровня учетных ставок по кредитам коммерч. банкам, доведения до них экономических нормативов, проведение операций с ц/б. ЦБР осуществляет рефинансирование коммерч. б., предоставляя им краткосрочные кредиты и выступая кредитором последней инстанции. Второй уровень банковской системы - широкая сеть коммерч. б, обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание, специальные банки (ипотечные - кредитующие под залог недвижимости, земельные - под залог земельных уч-ков, инвестиционные - осуществляющие операции по выпуску и размещению корпоративных ц/б. Особое место в кр. с. занимает Внешэкономбанк, преобразованный в банк по обслуживанию внешнего долга РФ, а также Банк реконструкции и развития, созданный гос-вом для финансирования правительственных целевых программ с использованием бюджетных ресурсов на выдачу льготных кредитов. Также вхо-дят союзы, ассоциации, консорциумы, специальные финансово-кредитные институты (кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, страховые компании, частные пенсионные фонды и др. Таким образом, в РФ постепенно форсируется кредитная система, которая строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рын.э.
52. Понятие финансов. Финансовая система и ее элементы.
Финансовая система - совокупность различных форм организации финансовых отношений.
Финансовая система включает в себя следующие основные финансовые институты: государственные финансы; финансы предприятий и организаций; финансовый рынок.
Финансы предприятий и организаций обеспечивают процесс формирования и использования доходов первичной производственной структуры, а также регулируют распределительные отношения на уровне микроэкономики.
Финансы государства обеспечивают формирование и использование государственных доходов и функционируют на основе создания различных централизованных фондов.
Состав государственных финансов: государственный бюджет; государственное социальное страхование; пенсионный фонд и фонд социального обеспечения; имущественное и личное страхование через государственные организации; государственный кредит;
фонды целевого назначения.
Финансовый рынок представляет собой сферу функционирования разнообразных ценных бумаг, выпускаемых государством и предприятиями с целью привлечения ?????????
Роль финансовой системы заключается в том, чтобы с помощью финансовых отношений влиять на темпы и пропорции социально-экономического развития страны.
Такое влияние осуществляется через финансово-кредитный механизм двумя методами:
финансовое обеспечение (государственный бюджет);
финансовое регулирование (система налогов).
53. Государственные и местные бюджеты.
Бюджетная политика осуществляется с помощью бюджетной системы.
Бюджетная система государства - совокупность всех бюджетов, созданных в государстве на различных уровнях государственных структур власти и управления.
Бюджетная система основывается на бюджетном устройстве, которое устанавливает:
виды бюджетов; взаимоотношение бюджетов; разграничение доходов и расходов в бюджете; определяет принципы и основы построения бюджетных систем; законодательное осуществление и закрепление бюджетного права.
В основе бюджетной системы любой страны лежит административно-территориальное деление.
Бюджетная система включает в себя следующие виды бюджета: государственный бюджет; республиканские бюджеты; местный бюджет.
Бюджет (государственный) - система экономически распределенных отношений, которая охватывает все общество.
Бюджет имеет такие структуры: доходную; расходную.
Бюджетный дефицит - сложное экономическое явление. Оно свидетельствует о том, что страна хочет тратить больше, чем может.
Бюджетный дефицит не означает несбалансированности бюджета. Это означает только несоответствие постоянных собственных доходов государственного дохода его расходам.
54.ИНФЛЯЦИЯ., ФОРМЫ ЕЕ ПРОЯВЛЕНИЯ.ОСНОВНЫЕ ТИПЫ СОВРЕМЕННОЙ ИНФЛЯЦИИ
Инфляция - кризисное состояние денежной системы, обусловленное диспропорциональностью развития общественного производства, проявляющееся, прежде всего в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, что ведет к перераспределению национального дохода а пользу определенных социальных групп. ФОРМЫ ПРОЯВЛЕНИЯ.
1. неравномерный рост цен на товары и услуги, что приводит к обесцениванию денег, снижению их покупательной способности.
2. понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранным.
3. увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.
Природа возникновения - несоответствие между обращением товарной и денежной массы, порождаемое чаще всего выпуском в обращение избыточных наличных и безналичных денег, не обеспеченных товарами. В некоторых случаях применяется специальный термин инфляционная экономика, чтобы подчеркнуть многогранность инфляционного воздействия на различные стороны и сферы народного хозяйства и самоподдерживающийся характер инфляционных процессов.
ВНЕШНИЕ ПРИЧИНЫ: рост цен на мировом рынке на топливо и благородные металлы, неблагоприятная конъюнктура на зерновом рынке в условиях значительного импорта зерновых.
ВНУТРЕННИЕ ПРИЧИНЫ: деформация народнохозяйственной структуры, дефицит бюджета, эмиссия и увеличение скорости обращения денег.
ТИПЫ ИНФЛЯЦИИ:
1)."инфляция покупателей" (инфляция спроса) Избыточный спрос приводит к взлету цен.
2)."инфляция продавцов" (инфляция предложения, инфляция издержек. В этом случае механизм инфляции начинает раскручиваться в силу того, что растут издержки (в силу повышения заработков, удорожания сырья и топлива и др.).
В реальном мире ситуация гораздо сложнее, и разделить два вида инфляции весьма сложно. Инфляция спроса продолжается до тех пор, пока существуют чрезмерные общие расходы, а инфляция издержек сама себя ограничивает: из-за уменьшения предложения реальный объем национального продукта и занятости сокращается, и это ограничивает дальнейшее увеличение издержек.
ВИДЫ ИНФЛЯЦИИ.
1. Ползучая инфляция, для которой характерны относительно невысокие темпы роста цен, примерно до десяти или несколько более процентов в год. Такого рода инфляция присуща большинству стран с развитой рыночной экономикой. И она не представляется чем-то необычным. Средний уровень инфляции по странам Европейского сообщества составил за последние годы около 3 - 3.5%.
2.Голопирующая инфляция в отличие от ползучей становится трудноуправляемой. Темп ее роста выражается, как правило, двузначными цифрами (до 100% в год).
3. Гиперинфляция - ежегодный темп прироста цен свыше 100%. Особенность гиперинфляции в том, что она оказывается практически неуправляемой; обычные функциональные взаимосвязи и привычные рычаги управления ценами не действуют. На полную мощность работает печатный станок, развивается невероятная спекуляция. Производство дезорганизуется. Чтобы остановить или притормозить гиперинфляцию, приходится прибегать к чрезвычайным мерам. Но однозначных методов борьбы с гиперинфляцией нет.
55.СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ.
1.Ухудшается экономическое положение:
- снижается объем производства, поскольку колебание и рост цен делают неуверенными перспективы его развития;
- перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее его оборот, больше прибыль и легче уклоняться от налогообложения;
- рост спекуляции в результате резкого изменения цен;
- уменьшение кредитных операций;
- обесценивание финансовых ресурсов государства.
2. Возникает социальная напряженность:
снижаются реальные доходы (количество товаров и услуг, которые можно купить на сумму номинального дохода).
перераспределение национального дохода в ущерб наименее обеспеченных слоев;
особенно страдают от инфляции люди, живущие на фиксированные доходы: пенсии, зарплата госслужащих, пособия. Для их защиты необходима система индексации пособий; люди, живущие на нефиксированные доходы могут и выиграть от инфляции;
обесценивание сбережений.
непредвиденная инфляция приносит выгоду дебиторам за счет кредиторов. Получатель ссуды берет в долг “дорогие” рубли, а возвращает - “дешевые”.
последствия инфляции в сфере распределения были бы не такими тяжелыми, если бы люди могли предвидеть инфляцию и имели бы возможность корректировать свои номинальные доходы.
3.Некоторые экономисты считают, что инфляция связана обратной зависимостью с безработицей: чем выше уровень инфляции тем ниже уровень безработицы, и что можно достичь полной занятости при довольно скромном уровне инфляции, т.о. умеренная ползучая инфляция может содействовать оживлению экономики.
56. АНТИИНФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА, МЕРЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ИНФЛЯЦИИ.
Антиинфляционная политика - комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.
Два пути:
1. Дефляционная политика - направлена на сокращение бюджетного дефицита,
ограничение кредитной экспансии, сдерживание денежной эмиссии. В соответствии с монетаристскими рецептами применяется таргетирование - регулирование темпа прироста денежной массы в определенных пределах в соответствии с темпом роста ВНП.
2.Политика регулирования цен и доходов, имеющая целью увязать рост заработков с ростом цен. Одним из средств служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стоимостью стандартной потребительской корзины и согласуемая с динамикой индекса цен. Для сдерживания нежелательных явлений могут устанавливаться пределы повышения цен или замораживание заработной платы, ограничиваться выдача кредитов и т.д. МЕРЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ:
стабилизация и стимулирование производства,
совершенствование налоговой системы,
создание рыночной инфраструктуры,
повышение ответственности предприятий за результаты хозяйственной деятельности,
регулированию курса национальной валюты,
проведение определенных мер по регулированию цен и расходов,
достижение политической стабильности,
структурная реформа, направленная на преодоление возникших в экономике диспропорций.
57. ДЕНЕЖНЫЕ РЕФОРМЫ.
Дефляция-изъятие из обращения излишних денег. Нулификация - изымание старых денег из обращения. Деноминация - изменение масштаба цен в определенном соотношении. 61г. - 1/10, 98г. - 1/1000. В таком же соотношении изменяются цены, тарифы, з/п, срок для обмена короткий. Девальвация - изменение курса нац. валюты по отношению к иностранной или изменение металлич. содержания ден. единицы. Ревальвация - повышение курса ден. ед. по отношению к иностр. Реформы - кардинальное изменение масштаба цен. Главным условием проведения реформы является подъем производства. 1922 - реформа денег 1р к 10000, 1 червонец: 0,75г. золота. 23г. - 1 к 1000 была конвертируемая валюта до 26г. 24 - 1 к 100, вывозили, до 28 г.- ввозили. 29 - ввели карточные ненастоящие деньги 46 - не урожай - реформы нет 47-реформа за 10 дней, деноминация 1/10. У предприятий деньги остал 1/1. Цены остались на уровне карточек 50 - новое соотношение рубля к доллару, 1рубль: 0.222 г золот. 61-девальвация 1/10, но отношение 1 рубля: 0,987 г. золота, т.е. пошла скрытая инфляция, т.к. старые деньги лучше новых. Валютная интервенция - введение в обращение параллельной твердой валюты
58.Экономический рост, его сущность, цели и основные типы.
Воспроизводство производительных сил это есть постоянное возобновление рабочей силы, средств производства и природных ресурсов.
Воспроизводство производственных отношений это есть воспроизводство социально-экономических форм производства и воспроизводство отношений между людьми.
Воспроизводство бывает простое и расширенное.
Простым воспроизводством является такое воспроизводство, когда размеры произведенного продукта и его качество остается низким из года в год.
Расширенное воспроизводство - это такое воспроизводство, когда размеры произведенного продукта и его качество из года в год возрастает и совершенствуется.
Расширенное воспроизводство воплощено в экономическом росте. Экономический рост - это динамика общественного продукта и факторов его производства. Бывает двух типов: экстенсивный и интенсивный.
При экстенсивном типе экономический рост достигается количественным увеличением факторов производства при сохранении прежней технологии производства.
При интенсивном типе экономический рост достигается путем качественного совершенствования факторов производства.
НТП и НТР обуславливают необходимость и возможность перехода к новому типу экономического роста.
Современный тип экономического роста - это развитие интенсификации производства на основе НТР.
Показатели современного типа экономического роста:
- повышение качества продукции;
- повышение производительности труда;
- ресурсосбережения, т.е. уменьшение удельного расхода ресурсов на единицу полезного эффекта;
- динамика фондоотдачи;
- снижение текущих затрат живого и овеществленного труда на единицу продукции;
- интегрированный показатель нового типа экономического роста - рост эффективности общественного производства.
Общий показатель - высокие конечные результаты.
59. Экономические кризисы и циклический характер воспроизводства.
1.Воспроизводство общественного капитала носит циклический характер. Воспроизводственный цикл включает: кризис; депрессия; оживление; подъем.
Кризис характеризуется следующими чертами:
- падает производство;
- перепроизводство (перенакопление) промышленного капитала во всех его функциональных формах: товарная; денежная; производительная;
- банкротство промышленных и торговых предприятий, прежде всего средних и мелких;
- рост безработицы;
- снижение жизненного уровня.
Депрессия характеризуется следующими чертами:
- повышается степень эксплуатации;
- самовозрастает капитал медленно и постепенно;
- производство расширяется, но очень незначительно;
- постепенно рассасываются товарные запасы;
- инвестиционный капитал приспосабливается к новым ценовым пропорциям и новой структурной перестройке.
Оживление характеризуется следующими чертами :
более или менее устойчивым расширением производства;
- повышается загрузка производственного аппарата;
- быстро увеличиваются прибыли.
Подъем характеризуется тем, что исходным пунктом циклического подъема считается восстановление докризисного уровня производственной активности:
- расширяется спрос на рабочую силу;
- рассасывается безработица;
- растет заработная плата;
- повышается платежеспособный спрос на предметы потребления;
- расширяется рынок для отраслей первого подразделения.
Материальной основой циклического воспроизводства является обновление основного капитала.
2. Теоретические и практические вопросы развития конъюнктуры ????
Кондратьев открыл концепцию длинных волн общественного воспроизводства.
Эта концепция утверждает, что общественное воспроизводство развивается циклически.
Циклы бывают:
большие (40-55 лет) - состоят из двух фаз или двух волн: повышательной; понижательной;
малые (8-10 лет).
Кондратьев вычленил 2.5 больших цикла за 140 лет хозяйственной истории:
1) с 1787-1792 по 1810-1817 гг. - повышательная волна; с 1810-1817 по 1844-1851 гг. - понижательная волна;
2) с 1844-1851 по 1870-1875 гг. - повышательная волна; с 1870-1875 по 1890-1896 гг. - понижательная волна;
3) с 1890-1896 по 1914-1920 гг. - повышательная волна; с 1920 до 40-х гг. - понижательная волна;
4) с конца 40-х до начала 70-х гг. - повышательная волна; с 70-х гг. - все 80-е годы - понижательная волна.
Экономической основой длинных волн является так называемый технологический цикл, который характеризуется тем, что в течение приблизительно двух десятилетий перед началом повышательной фазы наблюдается оживление в сфере технических изобретений, а затем в годы хозяйственного подъема их широкое применение.
3.Современный цикл развития характеризуется тем, что кроме обычных циклических кризисов общего перепроизводства существуют так называемые структурные кризисы, которые не укладываются в рамки одного воспроизводственного цикла. Структурный кризис поражает спрос на продукцию, который растет медленнее, чем экономика в целом, а иногда и абсолютно сокращается. К таким отраслям относятся: черная и цветная металлургия; угольная промышленность.
К структурным кризисам относятся: энергетический кризис; сырьевой кризис.
60. УРОВЕНЬ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ И ЕГО Показатели.
Понятие УЖ характеризует количественную меру благосостояния людей и чаще всего характеризуется количественными и числовыми показателями. Основные измерители уровня жизни:
Структура и уровень потребления основных видов благ и услуг в натуральном выражении в расчете на 1 чел. или 1 семьи из 4 чел. в год;
мера обеспеченности человека и семьи потребительскими благами: показатели годового потребления пищи, одежды, обуви, обеспеченности жилой площадью, мебелью, товарами длительного пользования, предметами культурно-бытового назначения и хозяйственного обихода,
обеспеченность населения школами, д/с, врачебным обслуживанием, парикмах., банями, столовыми.
Чтобы понять, насколько такой уровень соответствует потребностям людей, его сравнивают с нормативами потребления, выработанными с учетом рекомендаций науки о питании. К числу употребляемых показателей уровня жизни относят - денежные доходы населения, в расчете на 1 чел или семью. Важно чтобы месячный доход превышал прожиточный минимум (потребительская корзина). Прожиточный минимум существенно зависит от цен, поэтому в условиях инфляции он непрерывно меняется. Люди которые употребляют ниже предусмотренного прож. минимума живут за чертой бедности. - общественные фонды потребления (блага и услуги предоставляемые государством населению бесплатно или за ограниченную плату). - имущественные и денежные накопления. - средняя продолжительность жизни, детская и общая смертность, уровень заболеваемости. - кол-во свободного времени. Если судить об уровне жизни людей по их текущему потреблению, то самое существенное влияние играют доходы и цены.
|
